Compte-titres et PEA
La liberté totale d’investissement pour le compte-titres, une fiscalité réduite sur les actions européennes pour le PEA : deux enveloppes complémentaires de l’assurance-vie.
Placements financiers
Liberté d’un côté, fiscalité de l’autre
Le compte-titres ordinaire n’a aucune limite : toutes les classes d’actifs, toutes les devises, les obligations en direct, les produits structurés, les titres vifs. Sa contrepartie est une imposition au fil de l’eau des revenus et des plus-values réalisées, au prélèvement forfaitaire unique ou, sur option globale, au barème.
Le plan d’épargne en actions obéit à la logique inverse : un univers restreint aux actions européennes et à certains fonds, un plafond de versement, mais une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains après cinq ans de détention, les prélèvements sociaux restant dus. Pour un capital de cession, son intérêt est de loger la poche actions européennes de long terme.
Nous utilisons le compte-titres principalement pour les obligations détenues en direct jusqu’à l’échéance — un outil de revenu précis et prévisible — et pour les supports inaccessibles en assurance-vie.
- Un univers d’investissement sans restriction sur le compte-titres
- Des obligations en direct, portées jusqu’à leur échéance
- Une poche actions européennes fiscalement allégée sur le PEA
- La possibilité de loger des titres apportés plutôt que vendus
Dans le détail
Comment les articuler
Trois rôles distincts
Obligations datées
Acquises en direct, conservées jusqu’à l’échéance : un rendement connu à l’avance, sous réserve du risque de défaut de l’émetteur.
Gestion sous mandat
Déléguée à une société de gestion sélectionnée, avec un profil de risque défini et un reporting régulier.
PEA de long terme
La poche actions européennes, destinée à ne pas être touchée avant plusieurs années.
Attention à l’année de la cession
L’option pour le barème progressif est globale : elle s’applique à l’ensemble de vos revenus du capital de l’année. L’année d’une cession importante, ce choix doit être simulé avec précision, car il interagit avec les abattements applicables à la plus-value de cession.
Questions fréquentes
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